Com as oscilações do mercado de valores pelo mundo e consequentemente no Brasil a preocupação de quem tem um dinheirinho guardado aumenta, principalmente quando ele está em algo diferente de uma poupança.

Como reagir às oscilações do mercado quando seu dinheiro está aplicado em ações da bolsa de valores?

Para manter seu dinheiro em um investimento desses você tem que ter um mínimo de conhecimento e sangue frio para aguentar tudo isso sem correr para vender suas ações quando ficarem em baixa, assim perdendo dinheiro.

Como VOCÊ reagiu à esta semana de sobes e desces da bolsa e da cotação do dólar?
Acompanhou? Só ficou sabendo por meio de comentários no elevador? Está preocupado? Nem ligou?
Emita sua opinião fazendo um texto sobre o caos financeiro destas últimas semanas e coloque um link para este post até o dia 26 de outubro, estarei atualizando a lista de concorrentes neste post. No dia 27 será o sorteio e a publicação do vencedor.

Como prêmio o vencedor levará o livro autografado Investimentos Inteligentes de Gustavo Cerbasi pela Editora Thomas Nelson Brasil

As regras do sorteio são as seguintes:

• O texto deverá abranger sua posição sobre os acontecimentos do mercado financeiro nas últimas semanas;
• O texto deverá ser publicado em seu blog;
• O texto deverá conter um aviso de que ele estará participando do sorteio e um link para este post;
• Os textos com link para este post serão avaliados e listados em uma tabela onde cada um receberá um número sequencial;
• No dia 26 de outubro será a última atualização da lista e encerram-se as inscrições.
• No dia 27 a lista final será colocada na ordem no site http://www.random.org/lists/ e randomizado apenas 1 vez, quem ficar na primeira posição da lista é o ganhador;
• No próprio dia 27 serão feitos os contatos para que o livro seja entregue.

O que fazer nessa época de crise das bolsas de valores, alta do dólar e aumento de juros para empréstimos e financiamentos?

Se você acompanha meu blog há um tempinho, já sabe que eu tenho reclamado da falta de dinheiro e descontrole com as contas. E para parar de reclamar passei a fazer a coletânea de posts diário de uma gastadora compulsiva, até mesmo porque não sou a única a sofrer com a desorganização das contas.

Mas neste momento de crise, quem tem contas pendentes sofre mais justamente pela alta dos juros e a redução no número de empréstimos que os bancos estão dispostos a fazer, até mesmo às pessoas físicas.

Com a alta do risco de inadimplência pela queda de ações na bolsa de valores e alta do dolar os bancos passam a praticar juros mais altos, o que acaba prejudicando mais a quem já tem problemas financeiros. Então a idéia é evitar ao máximo que as dívidas se aumentem, para isso vão algumas dicas:

Pague as faturas em dia, evite os juros

Pagando as faturas em dia você estará evitando a incidência de multas e juros em suas contas. Mas se não for possível pagar as faturas em dia calcule o peso de cada conta que será adiada. Se vai pagar parcialmente a fatura de um cartão de crédito veja qual a taxa de juros praticada, e saiba que o residual virá na próxima fatura acrecida de juros.

Cheque-especial ou LIS

Evite ao máximo usar o cheque especial da conta, quem entra no cheque-especial dificilmente consegue sair. Isso porque se torna uma bola de neve.
Tem um porém, e isso é especulação minha, a taxa de juros do LIS está mais baixa que a taxa do cartão de crédito, o que faria com que pagar uma fatura integralmente com o limite do LIS fosse um pouco mais barato, tendo conciência e o dever de saldar a dívida com o LIS o quanto antes.

Cuidado com a agregação do crédito que você tem ao seu saldo

Alguns bancos estão disponibilizando e enfatizando o valor total para saque que não é necessariamente o valor disponível em conta. Eles somam o valor disponível em conta com o limite do cheque-especial, assim você tem a impressão de que tem mais dinheiro do que realmente tem. Não se deixe enganar, ignore sempre que possível este "valor disponível para saque" e foque-se no saldo de sua conta, em tempos de crise o mais prudente é que não se obtenha dívidas a não ser que seja inevitável.

Empréstimos em tempo de crise

Use somente se for extritamente necessário, a taxa de juros praticada para empréstimos é realmente bem menor que a taxa para cartão de crédito e cheque-especial, então, se você não tiver como saldar a sua dívida com o cartão de crédito e com o cheque-especial, a obtensão de empréstimo é interessante para que você salde a sua dívida com menor taxa de juros, mas você tem que ser responsável e não extender muito o prazo de pagamento para o empréstimo.
Com a crise os bancos aumentaram a taxa de juros, então cabe a você ver se compensa ou não esperar até que a taxa de juros praticada para empréstimos diminua, talvez pagar a taxa de juros do cartão para este mês e pegar um empréstimo com taxas de juros menores no próximo mês seja mais interessante, mas a crise pode segurar os juros em alta por mais um mês, ou mais um ano, então depende mais do seu senso crítico.

Financiamentos em tempo de crise

Caso você possa esperar, espere. As taxas de juros praticadas nesse momento serão muito mais altas do que quando a crise passar, e então você estará pagando o seu financiamento em 60x e as taxas de juros sendo reduzidas sem que você possa chorar pelo seu contrato de financiamento.

Cuidado com especuladores!

Este texto mesmo contém muita especulação, os juros podem ou não diminuir no próximo mês. Especuladores vão escrever para os jornais e sites relacionados às finanças dizendo o que acham que pode acontecer com o mercado, mas novamente você deve ter o senso crítico e notar que ninguém tem bola de cristal e pode fazer previsões exatas sobre o mercado financeiro, ainda mais em se tratando de crises como esta. Todo o cuidado é pouco.

Mantenha as contas em dia e a cabeça no lugar de forma que você consiga gastar menos do que você ganha, deixando compras grandes pra quando você tiver uma reserva. Aliás, é muito importante que você tenha uma reserva, não só para tempos de crise, mas também caso haja qualquer imprevisto você não contraia dívidas e fique à mercê do mercado, de novo…

Como uma gastadora compulsiva vocês já devem imaginar o tamanho do problema que é ter um cartão de crédito disponível para comprometer-se com mais gastos, o que dirá ter mais de um cartão de crédito e além disso LIS (cheque especial disfarçado) disponível na conta.

Para poder poupar dinheiro e finalmente começar a realizar sonhos maiores o primeiro passo é quitar todas as dívidas feitas com cartão, cheque especial e cheques pré-datados. Todos sabemos que o pecado é achar que o crédito que temos é dinheiro em conta, o que não é verdade. Só temos a falsa impressão de que tem dinheiro sobrando, mas na hora em que seu rico salarinho cair na sua conta será sugado para o buraco-negro pagamento das dívidas obtidas com cheque-especial e cartões de crédito. Lembre-se também que parte do dinheiro que você recebe sempre estará comprometido com contas fixas que você venha a ter como pagamento da internet banda larga, ou no meu caso aluguel-condomínio-IPTU-banda larga-telefone-gás-luz.

A idéia inicial, para começar a poupar, é deixar de gastar ou pelo menos saber qual é o buraco-negro da sua conta. Para isso siga algumas dicas manjadas, mas que não custa repetir porque todo mundo esquece:

Negocie a dívida do cheque especial

Seu banco quer receber o valor devido, ele não acha tão legal que um correntista passe a vida toda pendurada no cheque-especial, não é tão vantajoso pra eles e você ainda fica com a fama de mal pagador, o que atrapalha na hora de conseguir um financiamento pro seu carro/casa.

Procure o gerente da sua conta e explique que deseja negociar a dívida do cheque-especial, eles terão um plano pra você onde você parcelará a dívida a juros menores que o do cheque-especial. Aproveite para cancelar o limite da sua conta, ou reduzí-la a um valor bem pequeno para que não se torne uma bola de neve e você viva renegociando as dívidas.

Pague integralmente a fatura do cartão

Quando você não paga a fatura do cartão integralmente o que faltou você pagar virá na próxima fatura acrecido de juros. Se você não tem o que pagar na próxima fatura tudo bem, você não terá muitos problemas, mas se o valor que veio neste mês também virá no outro a tendência é que você se enrosque no pagamento do que não pagou no mês passado e isso também vira uma bola de neve e aquele parcelamento de 10x sem juros no cartão vai sair muito mais caro do que você pretendia pagar.

Deixe seus cartões de crédito em casa

Se você tem o costume de andar com o cartão de crédito na carteira perca este hábito, assim você terá menos disponibilidade para fazer compras de impulso. Se você vir uma promoção imperdível, um DVD player a R$ 49,00 e quer porque quer comprar mesmo sem ter dinheiro no bolso e na conta, é mais fácil você pensar se não vale a pena você continuar com o seu DVD player velhinho mas que funciona enquanto a situação da sua conta não melhora.

Por fim, faça todo o possível para não obter novas dívidas, principalmente as parceladas. O negócio é juntar dinheiro para comprar tudo o que você quer à vista, se não, você compra uma câmera digital a 10x de R$ 70,00 e enquanto continua pagando isso na fatura do cartão a mesma câmera digital já está sendo vendida a R$300,00.

Cuide do seu dinheiro com carinho ^^

Recebi a recomendação de leitura do livro Investimentos Inteligentes, do Gustavo Cerbasi, e ao ler a introdução já levei um tapa na cara: “enriquecer é uma questão de escolha pessoal, bastando, para isso, gastar menos do que você ganha e investir com qualidade a diferença, seguindo um projeto pessoal de vida”.

Toma! Eu não gasto menos do que eu ganho, no máximo eu consigo gastar exatamente o que eu ganho, mas não menos.

Então ele continua: “Se você ainda tem dificuldades para gastar menos do que ganha, provavelmente ficará entusiasmado com as possibilidades de multiplicação de dinheiro que aqui apresento, mas pouco poderá fazer com seu entusiasmo. Você precisa aprender a equilibrar suas contas. Em meus livros anteriores, eu apresento formas de fazer isso.”

Pumba! Realmente, quem gasta tudo o que ganha sempre acha que poderia ganhar mais, pra poder gastar mais, e assim por diante.

Bom, e como todo primeiro passo a ser dado é sempre o mais difícil, recorri a este blog como forma de insentivo para tentar, e continuar tentando, gastar menos que ganho. Assim promovendo a saúde da minha conta bancária, reduzindo taxas, juros e anuidades de cartões de crédito, e a minha saúde financeira, não tendo que contar as moedinhas todo fim do mês porque não sobra uma folga.

Pra quem é de São Paulo e almoça fora, tem ouvido dos caixas “Nota fiscal paulista?” desde outubro do ano passado. Por pressa deixamos de lado e não pegamos a nota fiscal, já que precisamos informar o CPF pra pegar a nota, mas uma informação importante pode mudar o seu ponto de vista: 30% do ICMS pago pelo estabelecimento na nota fiscal volta pra você.

Funciona da seguinte maneira: você consome em estabelecimentos comerciais e ao efetuar o pagamento pede a Nota Fiscal Paulista fornecendo o seu número de CPF. A nota fiscal cai no seu cadastro e 30% do ICMS pago pelo estabelecimento na nota fistal constará como crédito para você utilizar das formas disponíveis no site.

Atualmente as formas disponíveis no site são a transferência para outra pessoa (outro CPF) e o crédito em conta corrente ou poupança, mas neste caso você tem que ter um crédito mínimo de R$ 25,00 reais. Outras formas a serem disponibilizadas futuramente são o Crédito em Cartão de Crédito e o Desconto em IPVA.

Para notas fiscais emitidas entre janeiro e junho os créditos estarão disponíveis em outubro do mesmo ano e para as emitidas entre julho e dezembro estarão disponíveis a partir de abril do ano seguinte.

Para ver as notas fiscais que você já pegou e os créditos que obteve, acesse o site da Secretaria da Fazenda do Estado de São Paulo.